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一个家庭的富裕程度取决于一个家庭拥有多少资产。在中国，城市家庭平均资产达到318万元，房子占家庭资产的77%。一房留存率58.4%，二房留存率31%，三套房留存率10.5%，另有23%为金融资产。

截至2021年底，我国居民存款达到100万亿元，以14亿人计算人均存款7万元。如果是三口之家，平均每户存款达到21万元。根据资产、储蓄、受教育程度的多少，家庭资产大致可以分为5级和10级。

一、负债等级

第一层 巨负层.家庭存款已达数亿元，负债也有数亿元。简而言之，负债大于资产，资产都卖了，不可能资不抵债。但是家庭生活并没有受到影响。每天最忙的就是在资产重组或者风险化解的路上。大多数人把资产留给他们的孩子。月入10万以上，年收入200万。

第二层 翻盘层.家庭存款100万，负债1000万-1亿，拥有10多套房子，95%本科学历，一半以上有留学经历，享受优质资源，60%的债务来自银行。60后、70后是主体，也有少数80后、90后，一部分人失去了偿还能力，生活没有保障。

二、稳定等级

第三层 贫困层.存款不到10万，负债以房贷为主，不超过200万，房子一套以上，工作收入稳定，年收入不到1万，属于“极度贫困”，只能维持“温饱”的低标准。有1至2名家庭工人和1名高技术工人。比如老李，54岁，一家三口人，老两口，一个儿子。他的儿子很懒，不出去工作。他家里有三棵苹果树，加上抽烟喝酒和基本的必要开支，常年没有积蓄。

第四层 很穷层.家庭存款10万-30元，刚好达到全国平均水平，年收入1-3万元。月收入3000-5000元，房贷占收入60%以上，家庭总资产100-500万元，80%资产为房产。一半以上是本科学历，收入高，最满意，工作也不错。这房子很大，住起来很舒服。孩子不多，听话最好。这个水平多在三四线城市。老周一家四口，女儿大学毕业，在村里工作，月薪3000元，妻子患有间接精神病，儿子在上高中。老周在公益岗位一年收入1万元，果园2万元，家庭总收入6.6万元，但妻子看病一年3.2万元，儿子上学1.4万元，农业和生活费1万元，一年只剩1万元。

三、工薪等级

第五层 小康层.家庭积蓄在30-50万之间，收入按：的标准在8-15万，房子不止一套。大多月薪5000元以上，资产200万元以上。他们有稳定的工作，多为三口之家，体制内有公务员、事业单位、医生、教师；早餐店，烧烤店，技术工人等群体。买房有住房公积金，看病有职工医保，孩子在素质教育学校上学。生活充满了酒、烟、肉和乐趣。1985年出生的小林，大学毕业后进入当地一家事业单位，与同事小张结婚，育有一儿一女，父母都在上学。他家年收入13.8万。家庭生活基本支出1.5万，子女教育支出1.5万，房贷3万，其余7.8万。

第六层 高产层.家庭积蓄50万-200万不等，年收入150-100万。一半以上的孩子在重点学校，基本没有负债，或者负债不超过100万。生活水平属于中上水平，房子基本都是城市的中心圈。大部分是按年薪计算的，属于中上层管理，工作10年以上，房子都在ci中心

第七层 小富层.家庭积蓄在200万-300万之间，年收入在100万-150万之间。房子三套以上，银行给的利息刚好够。在普通人看来，已经实现了财富自由，可以睡到自然醒。没必要被生活困扰。月收入5万元以上，大部分有两个以上渠道的收入，80%的人一辈子都到不了。这个层面普通人奋斗的最高境界多为研究生以上学历，集中在金融、理财、奢侈品等行业。一直保持着勤俭持家的传统。生存条件最好的一般都是半垄断行业。老陈，地级市。

第八层 大富层。家庭存款在300万元到500万元之间，年收入150万元到200万元之间。公司合伙人、职业经纪人、区域经理、区域总监等，至少在上市公司担任中层以上的管理岗位，或者从事精细化市场。老米，在一个300万人的城市从事儿童玩具生意，下面有7个县级代理，每个区域拥有潜在客户40万人左右，开设有各类店铺40个，一个玩具的利润3元到20元不等，年收入在300万元以上，纯利润在150万以上。

五、富裕等级

第九层 巨富层。家庭存款在500万元到1000万元之间，年收入200万元到500万元之间。已经实现了财富自由，一般都是公司创始人或者合伙人、高级职业经理、金融理财顾问、研究院等行业，房子5套以上，工资收入20%以下，营利性收入60以上，3种以上收入来源，80%时间考虑资产保值增值，接受高等教育，拥有规模以上企业5家。早已经不会再为基本的生活而担忧，他们是担心如何才能抵御通货膨胀，让自己的资产更好的保值增值。90%用于跟资本打交道，中华茅台是最低标准，大部分时间经营自己的圈子，享受着常人无法享受的物质文明。

第十层 资源层。家庭存款1000万元以上，年收入500万以上，早已过了对于财富的追求，拥有自身优势和自身流量，财富对于他们来说只是一个数字，在我们的身边很少见到，普通人很少知道。大道观察不做评论。

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